Самозанятые уже давно наблюдают за экономическим развитием, но, тем не менее, некоторые финансовые учреждения по-прежнему внимательно следят за предоставлением им ипотечных кредитов. В этой статье мы рассмотрим, как взять ипотеку самозанятому и каким образом это можно сделать.
Кто представляет собой самозанятые и почему они редко получают ипотеки
Специальный налоговый режим для самозанятых лиц начал действовать с 2019 года. В этот статус обычно выбирают люди, которые не имеют официального трудоустройства, но при этом зарабатывают на жизни посредством своей профессиональной деятельности и предоставления услуг. Сюда входят фрилансеры, блоггеры, репетиторы, мастера маникюра, психологи и консультанты, арендодатели, а также продавцы товаров собственного производства.
В отличие от частных предпринимателей и юридических лиц (ООО, ЗАО и т. д.), самозанятые лица не имеют права нанимать сотрудников. Кроме того, для них установлен лимит дохода, который составляет не более 2,4 миллиона рублей в год. Если доход принесет эту сумму, им придется зарегистрироваться в качестве владельцев.
Тем не менее, одним из преимуществ последствия самозанятого является упрощенная налоговая ставка — всего 4% при поражении физическими лицами и 6% с юридическими лицами, одобрят ли ипотеку самозанятым? Не требуется оплата других налогов и страховых взносов, всего 4-6% от ежемесячного дохода. Это известно как «налог на профессиональную деятельность» или НПД.
Самозанятые лица также освобождаются от необходимости предоставления налоговых деклараций и отчетов. Для них даже не обязательно иметь отдельный бизнес-счет — все операции можно проводить через обычную дебетовую карту физического лица. Более того, им разрешено объединить статус самозанятого с трудовым договором.
К 2022 году более 6 миллионов россиян зарегистрировались в статусе самозанятых. А вот дают ли ипотеку самозанятым 2023? Этот налоговый режим идеально подходит для тех, кто не желает организовать свой бизнес и избегает сложностей с налогами, ограничений с индивидуальным предпринимательством. Это особенно актуально в современном мире интернета, где многие зарабатывают дополнительные средства помимо основной работы или занимаются фрилансом на полную установку.
Самозанятость имеет свои преимущества, но есть и недостатки. Один из основных недостатков — это сложность, с которой сталкиваются самозанятые трудности, пытающиеся получить ипотеку. Проблема заключается в том, что банкам бывает сложно оценить финансовую способность самозанятых.
Для оценки финансовых возможностей клиента и его возможности погасить ипотечный кредит, банкам требуется информация о его доходах. У наших сотрудников эту информацию легко получить через справку о доходах, которую можно получить у работодателя. Однако у самозанятых нет такой информации, поскольку у них нет официального работодателя, и они не предоставляют налоговую отчетность. Поэтому проверка финансовых возможностей самозанятых может быть жесткой, и, как следствие, банки часто отказывают им в предоставлении ипотечных кредитов.
Но это не означает, что самозанятые не имеют шансов на получение ипотеки. Банки не могли себе позволить потерять клиентов и прибыль, отказавшись от кредитования. Поэтому банки всё-таки предоставляют ипотечные кредиты самозанятым, хотя некоторые процессы могут немного принести пользу. Ниже мы рассмотрим, как это происходит.
Предоставляют ипотеку самозанятым
Да, но не во всех банках. Кроме того, вероятно, вам потребуются дополнительные документы, а не только паспорт, СНИЛС и справки о доходах, которые требуются у наших специалистов. Какие документы точно необходимы, мы рассмотрим в следующем разделе.
Чтобы получить ипотеку как самозанятую, необходимо соблюдать требования, которые могут соблюдаться в банках разных стран. Однако обычно эти критерии включают в себя следующее:
- Стаж работы в качестве самозанятого не менее 6-12 месяцев.
- Стабильный доход — если у вас было несколько месяцев в году, когда доход отсутствовал или значительно снизился, банк может отказать в предоставлении ипотеки.
- Определенный характер деятельности — некоторые банки могут предлагать самозанятым лицам, занимающимся финансовыми операциями, например, такси.
Условия ипотеки для самозанятых могут быть менее выгодными по сравнению с наемными работниками. Часто банки требуют большего первоначального курса или установления более высокой процентной ставки, увеличивая ее на 0,5-1%. Это связано с тем, что доход самозанятых нестабилен, и банки считают их менее надежными клиентами, поэтому они повышают процент, чтобы компенсировать свои риски на случай, если бизнес-клиент пойдет плохо, и он не сможет развить ипотеку.
